Ålandsbanken Abp: Delårsrapport för perioden januari – september 2022
Ålandsbanken Abp
Delårsrapport
25.10.2022 kl. 9.00 EET
Delårsrapport för perioden januari – september 2022
”Vi presterar ytterligare ett stabilt kvartal där resultatet är på samma nivå som förra årets motsvarande kvartal om vi bortser från poster av engångskaraktär. Den långsiktiga trenden för våra kärnintäkter (räntenetto, provisionsintäkter och IT-intäkter) är fortsatt positiv och de överstiger förra årets första nio månader med 4,2 miljoner euro, trots den negativa effekt som försäljningen av våra svenska bolån på drygt 1 miljard euro har på vårt räntenetto.
Kraftigt sjunkande aktiemarknader och stigande räntor har gjort att marknaderna för placeringsfonder i Finland och Sverige fått se många investerare dra bort sina pengar. Ålandsbanken har under samtliga kvartal detta år sett nettoinflöden i våra placeringsprodukter och vi ser att vi fortsätter att attrahera kunder i vår målgrupp.”
Peter Wiklöf, Vd och koncernchef
Januari–september 2022 jämfört med januari–september 2021
- Rörelseresultatet minskade med 9 procent till 35,5 miljoner euro (39,0).
- Kärnintäkterna i form av räntenetto, provisionsnetto och IT-intäkter ökade med 3 procent till 125,8 miljoner euro (121,6).
- Övriga intäkter, som rymmer vissa poster av engångsnatur, ökade med 38 procent till 11,3 miljoner euro (8,2).
- Kostnaderna ökade med 9 procent till 97,7 miljoner euro (89,5).
- Nedskrivningar av finansiella tillgångar (netto inklusive återvinningar) uppgick till 4,0 miljoner euro (1,4) motsvarande en kreditförlustnivå på 0,12 procent (0,05).
- Avkastningen på eget kapital efter skatt (ROE) minskade till 13,1 procent (15,1).
- Resultatet per aktie minskade med 11 procent till 1,82 euro (2,05).
- Kärnprimärkapitalrelationen minskade till 11,8 procent (12,1 procent den 31 december 2021).
- Oförändrade framtidsutsikter: Rörelseresultatet för 2022 förväntas bli i nivå med 2021.
Tredje kvartalet 2022 jämfört med tredje kvartalet 2021
- Rörelseresultatet minskade med 24 procent till 11,1 miljoner euro (14,6).
- Kärnintäkterna i form av räntenetto, provisionsnetto och IT-intäkter ökade med 6 procent till 42,5 miljoner euro (40,0).
- Övriga intäkter, som rymmer vissa poster av engångsnatur, minskade med 96 procent till 0,2 miljoner euro (5,2).
- Kostnaderna ökade med 2 procent till 30,5 miljoner euro (29,8).
- Nedskrivningar av finansiella tillgångar (netto inklusive återvinningar) uppgick till 1,1 miljoner euro (0,8) motsvarande en kreditförlustnivå på 0,11 procent (0,07).
- Avkastningen på eget kapital efter skatt (ROE) minskade till 12,5 procent (16,7).
- Resultatet per aktie minskade med 26 procent till 0,57 euro (0,77).
Finansiell sammanfattning
| Koncernen | Kv3 2022 | Kv2 2022 | % | Kv3 2021 | % | 1.1-30.9. 2022 | 1.1-30.9. 2021 | % |
| miljoner euro | ||||||||
| Resultat | ||||||||
| Räntenetto | 18,9 | 15,2 | 24 | 15,5 | 22 | 48,5 | 46,0 | 5 |
| Provisionsnetto | 18,6 | 21,2 | -13 | 19,1 | -3 | 60,0 | 57,6 | 4 |
| IT-intäkter | 5,0 | 6,8 | -26 | 5,4 | -7 | 17,3 | 18,1 | -4 |
| Övriga intäkter | 0,2 | 0,0 | 5,2 | -96 | 11,3 | 8,2 | 38 | |
| Summa intäkter | 42,7 | 43,3 | -1 | 45,2 | -5 | 137,1 | 129,8 | 6 |
| Personalkostnader | -17,9 | -19,1 | -6 | -17,1 | 5 | -55,8 | -53,1 | 5 |
| Övriga kostnader | -9,3 | -9,5 | -2 | -8,3 | 12 | -28,4 | -23,4 | 21 |
| Lagstadgade avgifter | 0,0 | 0,1 | -98 | 0,0 | 55 | -3,4 | -2,8 | 25 |
| Avskrivningar | -3,3 | -3,3 | 1 | -4,3 | -24 | -10,0 | -10,2 | -2 |
| Summa kostnader | -30,5 | -31,7 | -4 | -29,8 | 2 | -97,7 | -89,5 | 9 |
| Resultat före nedskrivningar | 12,2 | 11,6 | 6 | 15,4 | -20 | 39,4 | 40,4 | -2 |
| Nedskrivning av finansiella tillgångar, netto | -1,1 | -1,2 | -1 | -0,8 | 40 | -4,0 | -1,4 | |
| Rörelseresultat | 11,1 | 10,4 | 6 | 14,6 | -24 | 35,5 | 39,0 | -9 |
| Inkomstskatt | -2,2 | -2,1 | 8 | -2,5 | -10 | -7,2 | -7,1 | 2 |
| Rapportperiodens resultat | 8,9 | 8,3 | 6 | 12,1 | -27 | 28,3 | 31,9 | -11 |
| Hänförligt till: | ||||||||
| Aktieägarna i Ålandsbanken Abp | 8,9 | 8,3 | 6 | 12,1 | -27 | 28,2 | 31,9 | -11 |
| Volymer | ||||||||
| Utlåning till allmänheten | 4 241 | 4 145 | 2 | 4 591 | -8 | |||
| Inlåning från allmänheten | 4 207 | 4 295 | -2 | 3 836 | 10 | |||
| Aktivt förvaltat kapital 1 | 8 212 | 8 425 | -3 | 8 922 | -8 | |||
| Förvaltade bolån 2 | 1 195 | 1 162 | 3 | |||||
| Eget kapital | 312 | 310 | 0 | 322 | -3 | |||
| Balansomslutning | 6 145 | 5 943 | 3 | 6 353 | -3 | |||
| Riskexponeringsbelopp | 1 967 | 1 893 | 4 | 1 884 | 4 | |||
| Nyckeltal | ||||||||
| Avkastning på eget kapital, % (ROE) 3 | 12,5 | 11,9 | 16,7 | 13,1 | 15,1 | |||
| Avkastning på eget kapital, % (ROE), rullande 12 månader till periodens slut | 12,5 | 13,6 | 14,8 | |||||
| K/I-tal 4 | 0,71 | 0,73 | 0,66 | 0,71 | 0,69 | |||
| Kreditförlustnivå, % 5 | 0,11 | 0,13 | 0,07 | 0,12 | 0,05 | |||
| Andel lån i stadie 3, brutto, % 6 | 1,62 | 1,40 | 1,19 | |||||
| Likviditetstäckningsgrad (LCR), % 7 | 138 | 114 | 149 | |||||
| Stabil nettofinansieringskvot (NSFR), % 8 | 110 | 116 | 109 | |||||
| Utlåning/inlåning, % 9 | 101 | 96 | 120 | |||||
| Kärnprimärkapitalrelation, % 10 | 11,8 | 12,5 | 13,5 | |||||
| Primärkapitalrelation, % 11 | 13,3 | 14,0 | 15,1 | |||||
| Total kapitalrelation, % 12 | 15,0 | 15,9 | 16,2 | |||||
| Bruttosoliditetsgrad, % 13 | 4,1 | 4,3 | 4,8 | |||||
| Resultat per aktie, euro 14 | 0,57 | 0,54 | 6 | 0,77 | -26 | 1,82 | 2,05 | -11 |
| Resultat per aktie, euro, rullande 12 månader till periodens slut | 2,32 | 2,53 | -8 | 2,67 | -13 | |||
| Eget kapital per aktie, euro 15 | 18,17 | 18,06 | 1 | 18,74 | -3 | |||
| Arbetad tid omräknad till heltidstjänster | 882 | 843 | 5 | 836 | 6 | 850 | 813 | 5 |
1 Aktivt förvaltat kapital inkluderar förvaltat kapital i egna fonder samt diskretionär- och rådgivande värdepappersvolym samt externa fonder med avtalsenlig intjäning
2 Total bolånevolym i Borgo AB som Ålandsbanken förvaltar genom olika tjänster
3 Rapportperiodens resultat hänförligt till aktieägarna /Aktieägarnas genomsnittliga andel av eget kapital
4 Kostnader / Intäkter
5 Nedskrivning av krediter och andra åtaganden från utlåning till allmänheten/Utlåning till allmänheten vid periodens ingång
6 Andel lån i stadie 3 / Utlåning till allmänheten brutto
7 LCR tillgångar nivå 1 och 2 / 30 dagars nettokassautflöde
8 Tillgänglig stabil finansiering / Behov av stabil finansiering
9 Utlåning till allmänheten / Inlåning från allmänheten
10 Kärnprimärkapital / Riskexponeringsbelopp 11 Primärkapital / Riskexponeringsbelopp
12 Kapitalbas / Riskexponeringsbelopp
13 Primärkapital / Totalt exponeringsmått
14 Aktieägarnas andel av periodens resultat / Antal aktier i genomsnitt
15 Aktieägarnas andel av eget kapital / Antal aktier per bokslutsdagen
Ålandsbanken Abp följer publiceringsförfarandet som Finansinspektionens Föreskrifter och anvisningar 7/2013 Informationsskyldighet för emittenter möjliggör och publicerar som bilaga till detta börsmeddelande delårsrapport för perioden januari – september 2022. Ålandsbanken Abp:s delårsrapport för perioden januari – september 2022 finns även tillgänglig på vår hemsida: /uploads/pdf/result/sw_resultat_jan-sep_22.pdf
Mariehamn den 25 oktober 2022
STYRELSEN
Närmare information ges av:
Peter Wiklöf, Vd och koncernchef, tfn 5.
Bilaga
