CRCAM SUD RHONE ALPES: INFORMATION FINANCIERE SEMESTRIELLE AU 30 JUIN 2020
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE
Au capital actuel de 69 850 962,75 euros
Siège social : 12 Place de la Résistance - CS 20067 - 38041 GRENOBLE CEDEX 9
402 121 958 RCS GRENOBLE
Une activité et des comptes marqués par les effets du Covid-19
| Information financière semestrielle : Résultats au 30 juin 2020 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a dans sa séance du 22 juillet 2020, arrêté les comptes au 30 juin 2020.
Activité Commerciale
| Chiffres clés (en millions €) | 30/06/2019 | 30/06/2020 | Variation |
| Encours de crédits | 16 573 | 17 905 | +8,0% |
| dont crédits habitat | 11 049 | 11 675 | +5,7% |
| Encours collecte | 21 389 | 23 103 | +8,0% |
| Nombre de contrats assurance et prévoyance | 448 989 | 475 502 | +5,9% |
Activité Crédit
Sur ce premier semestre 2020, l’activité crédit a été fortement impactée par la mise en force des PGE (Prêts Garantis par l’Etat). Les réalisations de crédits progressent de 13% sur le 1er semestre 2020. Hors PGE, elles seraient en baisse de 10,7%. Depuis la fin du confinement l’activité de crédit est repartie significativement à la hausse notamment sur l’activité habitat.
La croissance des encours s’élève à +8,0% au global et à +5,7% sur les seuls encours de crédits habitat.
Activité Collecte
Devant l’attentisme de la clientèle, la collecte bilan (Dépôts à vue, Livrets) accélère sa progression à +11,7% d’un exercice à l’autre, tandis que la collecte tierce est pénalisée par la chute des cours de bourse. Les encours sur comptes Titres baissent de 6,7%.
Activité Assurance et prévoyance
Bien qu’ayant connu une baisse significative d’activité liée au confinement, le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance progresse de près de 6% à 475 500 contrats à fin juin 2020.
Développement fonds de commerce
Véritable marqueur de l’attractivité d’une enseigne, la conquête tant sur les particuliers que sur les professionnels reste importante. L’accroissement du stock de dépôts à vue progresse de près de 7 500 sur un an (+1,3%).
Résultats financiers
| Chiffres clés (en millions €) | 30/06/2019 | 30/06/2020 | Variation |
| Produit Net Bancaire (PNB) | 233,0 | 177,9 | -23,6 % |
| Charges de fonctionnement | -130,3 | -122,1 | -6,3 % |
| Résultat Brut d’Exploitation | 102,7 | 55,8 | -45,6 % |
| Coefficient d’Exploitation | 55,9 % | 68,6 % | +12,7 pts |
| Résultat Net Social | 63,9 | 15,4 | -76,0 % |
| Résultat Net Consolidé (RNPG) | 56,1 | 10,0 | -82,2 % |
Le PNB de la Caisse régionale s’établit à 177,9 M€ au 30 juin 2020, en diminution de -23,6% par rapport à l’an dernier. Cette baisse du PNB est marquée par l’absence de dividendes de SCI et de SAS Rue La Boétie (+39 M€ en juin 2019) et par des résultats techniques ADE. L’impact du confinement lié à la crise COVID a également eu des répercussions au niveau du développement de l’activité.
Les charges de fonctionnement enregistrent une baisse de -6,3% sur un an (soit -8,2M€) et s’établissent à 122,1 M€. Cette diminution s’explique par la baisse des charges de personnel plus particulièrement par la diminution de l’intéressement et participation.
Le taux de CDL (Créances Douteuses et Litigieuses) en capital sur encours est au plus bas, à 1,08%. Le coût du risque crédits s’élève à 21 M€, marqué par une provision IFRS 9 de 17,1 M€ en anticipation des effets macro-économiques de la crise sanitaire liée au Covid-19.
Après prise en compte du résultat net sur immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net social s’établit à 15,4 M€, contre 63,9 M€ en juin 2019.
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s’établit à 10,0M€ contre 56,M€ en juin 2019.
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s’élève à 14,4 Md€, représentant environ les deux tiers du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 124,5 % au 30 juin 2020. Les prêts octroyés à la clientèle représentent 74 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s’élève à 23,1 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s’élèvent à 17,9 Md€.
La situation excédentaire de liquidité mène la Caisse Régionale à une situation prêteuse net à court terme à hauteur de 0.9 Md€. Les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) s’élèvent à 3,6 Md€. Le ratio LCR calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de ses différentes composantes s'élève à 118,5% pour une exigence réglementaire de 100%. Il est de 139,6% au 30/06/2020.
Nos fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core Tier one, s’élèvent à 1,4 Md€ (données 31/03/2020). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité très élevé avec un ratio CRD4 à 18,2 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes confirme sa solidité et sa capacité d’accompagnement de ses clients dans un contexte qui devrait être perturbé au cours des prochains mois.
| Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) |
| Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s’élève à 164,00 € au 30/06/2020, en baisse de 23,7% sur 12 mois glissants. La Caisse régionale s’est conformée aux recommandations BCE et a supprimé toute référence à la date de mise en paiement des dividendes pour 2020. La date de versement des dividendes, sous délégation du Conseil d’administration avec accord préalable de la BCE, ne pourra intervenir avant le 1er octobre. |
| Perspectives 2020 |
| Contrairement à la crise de 2007-2008 dont l’origine était bancaire, la crise actuelle est d’origine sanitaire et les établissements bancaires sont incontestablement des acteurs majeurs de la remédiation du volet économique de cette crise. Les banques françaises sont mieux armées que par le passé et présentent des fondamentaux solides pour faire face à cette crise. Parmi celles-ci, le Groupe Crédit Agricole et par conséquence notre Caisse régionale est l’enseigne qui fait preuve des fondamentaux les plus solides du marché (Ratio de fonds propres, ratio et réserves de liquidité, taux de Créances Douteuses et Litigieuses). La Caisse régionale Sud Rhône Alpes rappelle qu’avec l’ensemble du Groupe Crédit Agricole, elle s’est pleinement mobilisée et continuera à se mobiliser pour soutenir et accompagner ses clients face à la crise économique résultant de la pandémie de Covid-19, tout en protégeant ses collaborateurs. La continuité et l’accessibilité de nos services bancaires et assurantiels ont été garantis. Nos automates, une grande partie de nos agences, nos points de contact à distance et nos accès digitaux sont ouverts et accompagnent nos clients au quotidien. Nos collaborateurs sont mobilisés pour répondre aux sollicitations de nos clients et pour les contacter pro-activement. En fonction de leurs besoins, nous mettons en place rapidement des solutions adaptées : pauses crédit, trésorerie (dont le Prêt Garanti par l’Etat), épargne et placements, assurances, etc. Nous avons adapté les délégations de nos collaborateurs pour permettre une grande autonomie et une très bonne réactivité dans le contexte exceptionnel du COVID19. Notre responsabilité d’acteur économique de référence s’exprime pleinement à travers notre soutien actif à l’économie et à tous les acteurs de nos territoires. Alors même que l’année 2020 s’annonce marquée par la crise sanitaire et économique, la Caisse Régionale Sud Rhône Alpes continuera plus que jamais d’agir chaque jour dans l’intérêt de ses clients et de la société, avec la force de son modèle de banque régionale coopérative et mutualiste. |
Second Marché — ISIN : FR0000045346
Responsable de l’information financière : Jean-Noël SAPPEY
E-mail :
Pièce jointe
