Oma Säästöpankki Oyj:n puolivuosikatsaus 1.1.-30.6.2025: Perusliiketoiminta vakaalla pohjalla – toimintamallien selkeyttäminen etenee

OMA SÄÄSTÖPANKKI OYJ, PÖRSSITIEDOTE 4.8.2025 KLO 9.05 PUOLIVUOSIKATSAUS

Oma Säästöpankki Oyj:n puolivuosikatsaus 1.1.-30.6.2025: Perusliiketoiminta vakaalla pohjalla – toimintamallien selkeyttäminen etenee

Tämä tiedote on tiivistelmä Oma Säästöpankki Oyj:n (OmaSp) tammi-kesäkuun 2025 puolivuosikatsauksesta, joka on luettavissa kokonaisuudessaan tämän pörssitiedotteen liitteenä olevasta pdf-tiedostosta ja yhtiön verkkosivuilla osoitteessa  

Toimitusjohtaja Karri Alameri: Perusliiketoiminta vakaalla pohjalla – toimintamallien selkeyttäminen etenee

”Ensimmäinen vuosipuolisko on ollut pankissamme aktiivisen ja tavoitteellisen kehitystyön aikaa. Olemme tehneet merkittäviä toimenpiteitä riskienhallinnan vahvistamiseksi sekä toiminnan sääntelynmukaisuuden parantamiseksi. Samalla korkotason laskun vaikutukset ja talouden epävarmuus ovat heijastuneet tulokseemme. Tästä huolimatta liiketoimintamme on vakaalla pohjalla ja taloudellinen asemamme on vahva.

Työ riskienhallinnan ja sisäisten toimintamallien parantamiseksi etenee. Käynnistimme uuden toimenpideohjelman valvojan helmikuussa antamien havaintojen korjaamiseksi, ja siitä kirjattiin kuluja 2,6 miljoonaa euroa toiselle neljännekselle. Toimenpideohjelma jatkuu vuoden 2025 loppuun ja rakentaa pohjaa kannattavalle ja vakaalle toiminnalle jatkossa. Myös hallitun alasajon portfolion käsittely edistyy: vuosi sitten raportoitu ohjeiden vastaiseen toimintaan liittyvä noin 240 miljoonan euron portfolio on järjestelyjen myötä pienentynyt noin 200 miljoonaan euroon, ja työ jatkuu. Riskienhallinnan toimenpideohjelma (”Noste”) saatiin päätökseen maaliskuussa ja sen vaikutukset näkyvät jo nyt käytännöissä.

Toisen neljänneksen vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 19,0 (5,5) miljoonaa euroa, mikä vastaa odotuksiamme. Tulosta painoi edelleen korkokatteen lasku ja liiketoiminnan kulujen kasvu. Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde oli toisella neljänneksellä 52,1 (32,9) prosenttia. 

Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut kasvoivat 38,7 prosenttia toisella neljänneksellä ja olivat 30,5 (22,0) miljoonaa euroa. Kulujen kasvu johtuu ennen kaikkea henkilöstömäärän lisäyksestä ja laajentuneesta konttoriverkostosta, sekä valvojan havaintoihin liittyvästä toimenpideohjelmasta.   

Korkokate laski vertailukauteen verrattuna 16,1 prosenttia ja oli 44,0 (52,4) miljoonaa euroa. Lasku johtuu markkinakoroista ja luottokannan pienenemisestä.  

Palkkiotuotot olivat yhteensä 12,4 (12,7) miljoonaa euroa, mikä on 2,2 prosentin vähemmän kuin vertailukaudella.  

Asuntoluottokanta kasvoi 1,2 prosenttia vuoden takaisesta tasosta. Yritysasiakkaiden lainakanta sen sijaan pieneni 7,5 prosenttia. Talletuskanta kasvoi 7,9 prosenttia. 

Toimintaympäristön haasteet heijastuvat luottokannan laatuun.  Toisella neljänneksellä rahoitusvarojen arvonalentumistappiot olivat -9,1 (-39,4) miljoonaa euroa, mikä johtuu pääosin yleisen taloustilanteen aiheuttamista lisääntyneistä maksuvaikeuksista erityisesti pk-yrityssektorilla.

Tavoitteenamme on kannattava kasvu ja tyytyväiset asiakkaat

Handelsbankenin asiakkuuksien haltuunotto on saatu päätökseen, ja keskitymme entistä vahvemmin asiakkaidemme arjen tukemiseen. Oma Säästöpankin valtakunnallinen konttoriverkosto palvelee henkilö- ja yritysasiakkaita Suomen keskeisissä kasvu- ja maakuntakeskuksissa.  

Asiakastyytyväisyys on pysynyt korkealla tasolla, ja teemme kaikkemme asiantuntevan asiakaspalvelun kehittämiseksi. Tavoitteemme on rakentaa kannattavaa kasvua nykyisillä vahvuuksillamme – asiakaslähtöisellä palvelumallilla, tehokkailla prosesseilla ja vastuullisella johtamisella.  

Henkilöstömme sitoutuminen ansaitsee erityiskiitoksen ja kiitän koko henkilökuntaa erinomaisesta suorituksesta. Kulunut kausi on jälleen osoittanut, kuinka sitoutunut, osaava ja yhteistyökykyinen organisaatiomme on.  

Pankkimme taloudellinen asema on vahva. Vakavaraisuussuhde vahvistui edelleen toisella neljänneksellä ja oli 18,7 (15,6) prosenttia kesäkuun lopussa. Oman pääoman kertymä oli 591 (576) miljoonaa euroa.   

Katson luottavaisesti tulevaan. Olemme keskittyneet tehokkuuden parantamiseen, asiakaskokemuksen vahvistamiseen ja luottamuksen palauttamiseen konkreettisin teoin. Kehitystyö jatkuu pitkäjänteisesti, ja jokainen teko vie meitä lähemmäs kohti tuloksellista ja kestävämpää tulevaisuutta.” 

Tammi-kesäkuu 2025

• Markkinakorkojen laskun sekä lainakannan pienenemisen myötä korkokate laski toisella neljänneksellä 16,1 % ja tammi–kesäkuussa 17,2 % verrattuna edelliseen vuoteen.
• Asuntoluottokanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana 1,2 %. Yritysasiakkaiden lainakanta pieneni edellisen 12 kuukauden aikana 7,5 %.
• Talletuskanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana 7,9 %.
• Palkkiotuottojen ja -kulujen nettoerä laski toisella neljänneksellä 2,2 % ja oli yhteensä 12,4 (12,7) milj. euroa. Tammi-kesäkuussa nettopalkkiotuotot laskivat 2,4 %. Kehitys johtuu pääosin vertailukautta matalammista lainaamisen sekä korttiliiketoimintaan liittyvistä palkkiotuotoista.
• Liiketoiminnan tuotot yhteensä laskivat toisella neljänneksellä 12,1 % ja tammi–kesäkuussa 15,7 % vertailukauteen nähden. Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot pienenivät 11,5 % toisella neljänneksellä ja olivat 59,4 milj. euroa.
• Liiketoiminnan kulut kasvoivat toisella neljänneksellä 31,7 %. Kasvua selittävät pääosin yhtiön kasvanut henkilöstömäärä sekä laajentunut konttoriverkosto. Lisäksi yhtiössä on käynnissä kehityshankkeita riskienhallinnan prosessien parantamiseen sekä valvojan havaintojen edellyttämiin toimenpiteisiin liittyen. Tammi-kesäkuussa liiketoiminnan kulut kasvoivat 31,8 %.
• Liiketoiminnan muut kulut olivat toisella neljänneksellä yhteensä 17,2 (12,5) milj. euroa ja tammi-kesäkuussa 39,4 (28,9) milj. euroa.
• Yhtiö vastaanotti ensimmäisellä neljänneksellä valvojan loppuraportit vuonna 2024 suoritetusta valvojan arviosta sekä likviditeettiriskin hallinnasta ja raportoinnista. Toisella neljänneksellä yhtiö käynnisti toimenpidesuunnitelman toteutuksen valvojan antamien havaintojen korjaamiseksi ja siitä kirjattiin kuluja yhteensä 2,6 milj. euroa. Toimenpidesuunnitelmien toteutus jatkuu tilikauden 2025 loppuun. Riskienhallinnan toimenpideohjelma (”Noste”) saatiin päätökseen ensimmäisen neljänneksen aikana eikä siihen liittyen kirjattu kuluja toisella neljänneksellä. Ohjeiden vastaiseen toimintaan liittyvän hallitun alasajon portfolion toimenpiteiden edistämiseen liittyen kirjattiin selvittelykuluja 0,3 milj. euroa.
• Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut kasvoivat 38,7 % toisella neljänneksellä ja olivat 30,5 (22,0) milj. euroa.
• Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot olivat toisella neljänneksellä -9,1 (-39,4) milj. euroa. Arvonalentumistappiot johtuvat pääosin yleisen heikon talousympäristön aiheuttamista lisääntyneistä maksuvaikeuksista pääosin pk-yrityssektorilla sekä ECL-mallin kasvattamasta varaustasosta maksukyvyttömyyden kestojen pidentyessä. Vertailukaudella yhtiö kirjasi 30 milj. euron harkinnan varaisen lisävarauksen ohjeiden vastaiseen toimintaan ja luottokannan läpivalaisun tuloksiin liittyen. Tammi-kesäkuulta rahoitusvarojen arvonalentumistappiot olivat yhteensä -31,4 (-62,5) milj. euroa.
• Yhtiö tiedotti kesällä 2024 ohjeiden vastaiseen toimintaan liittyvästä luottokanta-analyysista, jonka mukaisesti ohjeiden vastaiseen toimintaan liittyvä portfolio edusti noin 4 % yhtiön luottokannasta ollen noin 240 milj. euroa. Yhtiö käynnisti tähän liittyen hallitun alasajon suunnitelman vuoden 2024 jälkipuoliskolla. Erilaisten järjestelyiden tuloksena ohjeiden vastaiseen toimintaan liittyvän luottoportfolion koko oli 30.6.2025 noin 200 milj. euroa ollen 3,4 % koko luottokannasta. Jatkossa yhtiö raportoi ohjeiden vastaiseen toimintaan liittyvän luottoportfolion tilanteesta puolivuosittain.
• Toisen neljänneksen tulos ennen veroja oli 18,6 (4,5) milj. euroa ja vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 19,0 (5,5) milj. euroa.
• Tammi-kesäkuun tulos ennen veroja oli 21,7 (29,2) milj. euroa ja vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 23,6 (31,1) milj. euroa.
• Kulu-tuottosuhde oli toisella neljänneksellä 52,7 (34,8) % ja tammi-kesäkuulta 55,1 (35,0) %.
• Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde oli toisella neljänneksellä 52,1 (32,9) % ja tammi-kesäkuulta 53,3 (33,5) %.
• Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto oli toisella neljänneksellä 10,2 (3,2) % ja tammi-kesäkuulta 6,4 (9,3) %.
• Vakavaraisuussuhde (TC) oli 18,7 (15,6) %.
  
  
  
  

Näkymät tilikaudelle 2025 (päivitetty 15.6.2025)

Oma Säästöpankki Oyj laski kesäkuussa tulosohjeistustaan vuodelle 2025, koska yhtiön kulutason arvioidaan jatkuvan korkeana koko tilikauden 2025 riskienhallintaan ja laatuprosesseihin tehtyjen panostusten, henkilöstömäärän kasvun sekä Finanssivalvonnan tarkastushavaintojen korjaamisen vuoksi. Lisäksi ensimmäisen neljänneksen aikana toteutetun ECL-mallin päivitys on kasvattanut luottotappiovarausten tasoa arvioitua enemmän. Myös palkkiotuottojen kehityksen arvioidaan vallitsevassa taloudellisessa toimintaympäristössä olevan odotuksia heikompaa. Yhtiö arvioi konsernin tilikauden 2025 vertailukelpoisen tuloksen ennen veroja olevan 50–65 miljoonaa euroa.

Liiketoiminnan näkymä ja tulosohjeistus tilikaudelle 2025 (päivitetty 15.6.2025):

Yhtiön liiketoiminnan näkymiin tilikaudella 2025 vaikuttaa markkinakorkojen lasku ja kulutason säilyminen edelleen korkealla johtuen riskienhallinta- ja laatuprosessien edellyttämistä IT-investoinneista ja järjestelmäparannuksista. Lisäksi yhtiö jatkaa panostuksia asiakaskokemukseen eri kanavissa. Toimintaympäristön ja taloustilanteen epävarmuus vaikuttaa tilikauden 2025 taseen erien ja vertailukelpoisen tuloksen kehitykseen.

Oma Säästöpankki Oyj antaa tulosohjeistuksen vuodelle 2025 vertailukelpoisen tuloksen ennen veroja osalta. Tulosohjeistus perustuu koko vuoden ennusteeseen, jossa on otettu huomioon vallitseva markkina- ja liiketoimintatilanne. Arviot perustuvat johdon näkemykseen konsernin liiketoiminnan kehityksestä.

Arvioimme konsernin tilikauden 2025 vertailukelpoisen tuloksen ennen veroja olevan 50–65 miljoonaa euroa (vertailukelpoinen tulos ennen veroja tilikaudella 2024 oli 86,7 milj. euroa).

Oma Säästöpankki Oyj

Lisätietopyynnöt:

Karri Alameri, toimitusjohtaja, puh 0,

Sarianna Liiri, talousjohtaja, puh. 2,

Pirjetta Soikkeli, viestintäjohtaja, puh. +358 40 750 0093,

JAKELU: 

Nasdaq Helsinki Oy

Keskeiset tiedotusvälineet

OmaSp on vakavarainen ja kannattava suomalainen pankki. OmaSp palvelee ympäri Suomen 48 konttorissa ja digitaalisten palvelukanavien kautta yli 200 000 henkilö- ja yritysasiakasta noin 600 asiantuntijan voimin. OmaSp keskittyy pääasiassa vähittäispankkitoimintaan ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja sekä oman taseensa kautta, että välittäen yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Välitetyt tuotteet käsittävät luotto-, sijoitus- ja lainaturvatuotteita. OmaSp harjoittaa myös kiinnitysluottopankkitoimintaa.

OmaSp:n keskeisenä tavoitteena on palvella asiakkaita henkilökohtaisesti ja olla lähellä ja läsnä, sekä digitaalisissa että perinteisissä kanavissa. OmaSp pyrkii ensiluokkaiseen asiakaskokemukseen henkilökohtaisen palvelun ja helpon saavutettavuuden kautta. Myös toiminnan ja palvelujen kehittäminen tapahtuu asiakaslähtöisesti. OmaSp:n henkilöstö on sitoutunutta, ja sen urakehitystä pyritään tukemaan monipuolisten tehtävien ja jatkuvan kehittymisen avulla. Merkittävä osa henkilöstöstä omistaa myös OmaSp:n osakkeita.

Liitteet

OmaSp Puolivuosikatsaus 30.6.2025

OmaSp Pilari III mukaiset tiedot vakavaraisuudesta ja riskienhallinnasta 30.6.2025

Liitteet