Aktia Bank Abp:s Delårsrapport 1.1-30.9.2023: Ett rekordhögt räntenetto och bra kostnadskontroll bidrog till en stark förbättring av den underliggande verksamhetens resultat
Aktia Bank Abp
Börsmeddelande
9.11.2023 kl. 8.00
Aktia Bank Abp:s Delårsrapport 1.1-30.9.2023: Ett rekordhögt räntenetto och bra kostnadskontroll bidrog till en stark förbättring av den underliggande verksamhetens resultat
Juli-september i korthet
- Räntenettot ökade med 64 % till 39,5 (24,0) mn euro.
- Provisionsnettot var på samma nivå som året innan, 30,0 (29,9) mn euro.
- Livförsäkringsnettot var 5,1 (19,6) mn euro trots att resultatet inkluderar värdeförändringar i fastighetsportföljen om -2,0 mn euro. De omräknade jämförelsesiffrorna för 2022 enligt den nya redovisningsstandarden IFRS 17 försvårar jämförelsen markant.
- Trots hög inflation kunde de jämförbara rörelsekostnaderna bibehållas på nästan samma nivå som ifjol, 40,8 (40,3) mn euro.
- Det jämförbara rörelseresultatet ökade med 3 % till 32,0 (31,1) mn euro.
- Kreditförlusterna var fortfarande mycket måttliga, -2,3 mn euro.
Januari-september i korthet
- Räntenettot ökade med 40 % till 105,1 (75,0) mn euro.
- Provisionsnettot uppgick till 90,6 (92,9) mn euro.
- Livförsäkringsnettot var 18,0 (75,9) mn euro. De omräknade jämförelsesiffrorna för 2022 enligt den nya redovisningsstandarden IFRS 17 försvårar jämförelsen markant.
- De jämförbara rörelsekostnaderna ökade med 3 % till 128,7 (125,4) mn euro. Inflationen och satsningarna på informationssystem och utveckling av digitala tjänster ökade IT-kostnaderna.
- Affärsverksamheten utvecklades stabilt, men på grund av den redovisningstekniska förändringen (IFRS 17) minskade det jämförbara rörelseresultatet till 82,0 (116,4) mn euro. Det rapporterade rörelseresultatet för motsvarande period i fjol uppgick till 50,4 mn euro.
Utsikter 2023 (bibehållna)
Aktias jämförbara rörelseresultat för 2023 förväntas vara betydligt högre än de 65,2 miljoner euro som rapporterades 2022 i enlighet med tidigare tillämpad redovisningsstandard för livförsäkringsverksamheten.
Utsikterna har utarbetats utgående från följande förväntningar:
- Räntenettot förväntas vara betydligt högre än 2022.
- Provisionsnettot förväntas vara på samma nivå eller något lägre än 2022 (uppdaterad, tidigare: förväntas öka något under 2023).
- Livförsäkringsverksamheten förväntas utvecklas stabilt. Resultatet kan dock påverkas av förändringar i marknadsvärdena. Det omräknade resultatet för 2022 enligt den nya redovisningsstandarden IFRS 17 är exceptionellt högt på grund av redovisningsteknisk förändring.
- Rörelsekostnaderna förväntas vara på samma nivå eller något högre än 2022, särskilt till följd av den ökade inflationen och de initiala kostnaderna för utläggning av IT-tjänster.
- Eventuella kreditförlustreserveringar förväntas vara på 2022 års nivå.
Juha Hammarén, VD:
Jag är mycket nöjd med Aktias utveckling under det tredje kvartalet. Alla våra tre affärssegment, Bankverksamhet, Kapitalförvaltning och Livförsäkring, var framgångsrika i sitt försäljningsarbete, och antalet kunder ökade. Stigande räntor medförde att vårt räntenetto ökade med hela 64 % jämfört med motsvarande period året innan. Vi förutspår dock att räntecykeln är nära sin högsta nivå. Provisionsnettot var på samma nivå som året innan under det tredje kvartalet.
Den underliggande verksamhetens resultat steg till en ny rekordnivå, framför allt tack vare den betydande ökningen av räntenettot och den stabila kostnadsnivån. Med beaktande av att jämförelseperiodens omräknade resultat enligt IFRS 17 avsevärt ökade resultatet för livförsäkringsverksamheten kan vi vara mycket nöjda med resultatet.
Vår bankverksamhet utvecklades starkt under det tredje kvartalet. Den totala kreditstocken var fortsatt stabil, även om efterfrågan på bolån var dämpad då bostadsmarknaden avmattades och den allmänna marknadsosäkerheten fortsatte öka. Den stora efterfrågan på avbetalnings- och leasingfinansiering hos företagskunder kompenserade för den svaga efterfrågan på bolån.
Kvaliteten på kreditstocken var fortsatt god och den genomsnittliga marginalen för hela lånestocken ökade. En av våra centrala principer är att bibehålla en god kvalitet på vår lånestock och vi strävar efter att reagera på kundernas potentiella spirande betalningssvårigheter i ett tidigt skede. Vi försöker inte heller öka vår marknadsandel av bolån till hushåll genom att höja risknivån. Kreditförlusterna förblev måttliga trots marknadsläget.
Vår kapitalförvaltningsverksamhet utvecklades väl trots det utmanande marknadsläget. Nettoförsäljningen till inhemska institutionella placerare och Private Banking-kunder var positiv under det tredje kvartalet. Några internationella placerare gjorde inlösen från Aktias mycket framgångsrika räntefonder, vilket medförde att den totala nettoförsäljningen var negativ under det tredje kvartalet.
Marknadsförändringarna inverkade också negativt på de förvaltade kundmedlen som minskade från föregående kvartal till 13,3 miljarder euro. Under kvartalet utvecklade vi vår produktportfölj och lanserade en ny kapitalskyddad aktieobligation, som togs väl emot av kunderna.
Vår livförsäkringsverksamhet utvecklades väl under det tredje kvartalet med beaktande av rådande marknadsförhållanden. Det försäkringstekniska resultatet förbättrades avsevärt, men livförsäkringsnettot minskade jämfört med föregående år. Jämförelseperiodens omräknade resultat enligt IFRS 17 var mycket högt och försvårar jämförelsen mellan åren.
Satsningar på utveckling av kundupplevelsen
Under det tredje kvartalet bibehölls de jämförbara rörelsekostnaderna på samma nivå som året innan trots den kraftiga inflationen och betydande satsningar på utveckling av informationssystem och digital kundupplevelse.
Att erbjuda en utmärkt kundupplevelse är en av hörnstenarna i vår strategi och under 2023 har vi satsat mycket på att utveckla den. Detta innebär bland annat kortare kötider till telefontjänsten, införande av en applikation för elektronisk identifiering på bred front samt tillhandahållande av heltäckande och högklassig rådgivning till våra kunder på båda inhemska språken. Vi fokuserar också på att utveckla vår verksamhet så att kunderna kan räkna med att nå oss när de behöver råd.
Vi vill göra oss förtjänta av kundernas förtroende varje dag. Lojala kunder och långa kundrelationer är något som vi kan vara stolta över. Vi vill hålla fast vid dessa även i framtiden.
Nyckeltal
| (mn euro) | Q3/2023 | Q3/2022 | ∆ % | 1-9/2023 | 1-9/2022 | ∆ % | Q2/2023 | ∆ % | Q1/2023 | 2022 |
| Räntenetto | 39,5 | 24,0 | 64 % | 105,1 | 75,0 | 40 % | 33,8 | 17 % | 31,8 | 99,2 |
| Provisionsnetto | 30,0 | 29,9 | 0 % | 90,6 | 92,9 | -2 % | 30,4 | -1 % | 30,3 | 122,0 |
| Livförsäkringsnetto | 5,1 | 19,6 | -74 % | 18,0 | 75,9 | -76 % | 5,7 | -10 % | 7,2 | 79,2 |
| Rörelseintäkter totalt | 75,2 | 72,4 | 4 % | 215,8 | 244,8 | -12 % | 70,3 | 7 % | 70,3 | 302,9 |
| Rörelsekostnader | -40,8 | -40,3 | 1 % | -130,1 | -125,4 | 4 % | -42,2 | -3 % | -47,1 | -169,4 |
| Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden | -2,3 | -1,0 | 127 % | -4,5 | -3,1 | 47 % | -1,3 | 73 % | -0,9 | -10,2 |
| Rörelseresultat | 32,0 | 31,1 | 3 % | 81,0 | 116,6 | -31 % | 26,8 | 19 % | 22,2 | 123,5 |
| Jämförbara rörelseintäkter1 | 75,2 | 72,4 | 4 % | 215,5 | 244,6 | -12 % | 70,0 | 7 % | 70,3 | 302,8 |
| Jämförbara rörelsekostnader1 | -40,8 | -40,3 | 1 % | -128,7 | -125,4 | 3 % | -42,2 | -3 % | -45,8 | -168,1 |
| Jämförbart rörelseresultat1 | 32,0 | 31,1 | 3 % | 82,0 | 116,4 | -30 % | 26,5 | 21 % | 23,6 | 124,7 |
| K/I-tal | 0,54 | 0,56 | -2 % | 0,60 | 0,51 | 18 % | 0,60 | -10 % | 0,67 | 0,56 |
| Jämförbart K/I-tal1 | 0,54 | 0,56 | -2 % | 0,60 | 0,51 | 16 % | 0,60 | -10 % | 0,65 | 0,56 |
| Resultat per aktie (EPS), euro | 0,34 | 0,34 | -1 % | 0,88 | 1,29 | -32 % | 0,29 | 17 % | 0,25 | 1,37 |
| Jämförbart resultat per aktie (EPS), euro1 | 0,34 | 0,34 | -1 % | 0,89 | 1,29 | -31 % | 0,29 | 19 % | 0,27 | 1,38 |
| Avkastning på eget kapital (ROE), % | 16,2 | 17,6 | -8 % | 14,1 | 21,6 | -35 % | 14,1 | 15 % | 12,2 | 17,0 |
| Jämförbar avkastning på eget kapital (ROE), %1 | 16,2 | 17,6 | -8 % | 14,3 | 21,6 | -34 % | 13,9 | 17 % | 13,0 | 17,2 |
| Kärnprimärkapitalrelation (CET1), %2 | 11,0 | 10,6 | 3 % | 11,0 | 10,6 | 3 % | 11,0 | 0 % | 11,1 | 10,8 |
1) Alternativa nyckeltal
2) Vid slutet av perioden
Jämförelseperioderna 2022 är omräknade enligt den nya IFRS 17 standarden för försäkringsavtal.
Webcast-sändning från resultattillställningen
En direkt webcast-sändning från resultattillställningen ordnas den 9 november 2023 kl. 10.30. Verkställande direktör Juha Hammarén och ekonomi- och finansdirektör Outi Henriksson presenterar resultatet. Tillställningen hålls på engelska och den kan följas direkt på .
En inspelning av webcast-sändningen kommer att finnas tillgänglig på adressen efter tillställningen.
AKTIA BANK ABP
Mera information:
Outi Henriksson, ekonomi- och finansdirektör, tfn 010 247 6236
Distribution:
Nasdaq Helsinki Oy
Massmedier
Aktia är en finländsk kapitalförvaltare, bank och livförsäkrare som har skapat välstånd och välfärd generation efter generation redan under 200 års tid. Vi tillhandahåller våra kunder digitala tjänster i ett flertal kanaler och ger personlig service på våra verksamhetsställen i huvudstadsregionen samt i Åbo-, Tammerfors-, Vasa- och Uleåborgsregionerna. Vår belönade kapitalförvaltnings fonder säljs även internationellt. Vi sysselsätter ca 900 personer på olika håll i Finland. Aktias förvaltade kundtillgångar (AuM) uppgick 30.6.2023 till 13,8 miljarder euro och balansomslutningen till 12,3 miljarder euro. Aktias aktie noteras på Nasdaq Helsinki Oy (AKTIA). aktia.com.
