Aktia Bank Abp:s delårsrapport 1.1–31.3.2024: Stark förbättring av det jämförbara rörelseresultatet drivet av en solid utveckling i räntenettot och god kostnadskontroll
Aktia Bank Abp
Börsmeddelande
30.4.2024 kl. 8.00
Aktia Bank Abp:s delårsrapport 1.1–31.3.2024: Stark förbättring av det jämförbara rörelseresultatet drivet av en solid utveckling i räntenettot och god kostnadskontroll
Januari-mars i korthet
- Jämförbart rörelseresultat för kvartalet uppgick till 33,9 miljoner euro, vilket var 44 % högre än ifjol (23,6).
- Den jämförbara kostnads-intäktsrelationen (K/I-talet) förstärktes till 0,53 (0,65; 0,57 utan stabilitetsavgiften).
- Den jämförbara avkastningen på eget kapital (ROE) ökade till 16,7 (13,0) % tack vare den starka förbättringen av kvartalets resultat.
- Räntenettot var som förväntat på god nivå tack vare höga ränteintäkter från utlåningen samt tillväxt inom lönsamma finansieringslösningar.
- Provisionsnettot var på ungefär samma nivå som motsvarande kvartal ifjol.
- De förvaltade kundtillgångarna ökade något från årsskiftet och nettoförsäljningen till Private Banking-kunder var fortsatt positiv. De totala nettoteckningarna var dock negativa under kvartalet.
- Livförsäkringsnettot utvecklades fortsatt starkt och ökade något jämfört med motsvarande period ifjol.
- Totala jämförbara rörelsekostnader minskade med 11 % jämfört med ifjol, tack vare god kostnadskontroll och att ingen stabilitetsavgift uppbärs för 2024. Exklusive stabilitetsavgiftens inverkan var de jämförbara rörelsekostnaderna på samma nivå som föregående år.
- IT-kostnaderna ökade, vilket främst avspeglar satsningar och investering i systemförbättringar, data och analys samt kundupplevelse.
- Personalkostnader, avskrivningar och övriga rörelsekostnader hölls bra under kontroll.
- Kreditförlustreserveringarna ökade något, i enlighet med förväntningarna. Tack vare god riskhantering och lånestockens goda kvalitet hölls kreditförlusterna ändå på en måttlig nivå.
Utsikter 2024 (uppdaterade)
Aktias jämförbara rörelseresultat för 2024 förväntas vara något högre eller högre än de 108,4 miljoner euro som rapporterades 2023.
Utsikterna har utarbetats utgående från följande förväntningar:
- Trots osäkerheten på marknaden och troligtvis sjunkande räntor förväntas räntenettot vara högre än 2023.
- Provisionsnettot förväntas vara något högre än 2023, förutsatt gynnsamma marknadsförhållanden.
- Livförsäkringsverksamheten förväntas utvecklas stabilt. Resultatet kan dock påverkas av förändringar i marknadsvärdena.
- Rörelsekostnaderna totalt förväntas vara på ungefär samma nivå som 2023, IT-kostnaderna förväntas öka.
- Nedskrivningar och kreditförlustreserveringar förväntas öka något jämfört med 2023 års nivå, givet nuvarande marknadssituation.
Tidigare utsikter för 2024: Aktias jämförbara rörelseresultat för 2024 förväntas vara något högre än de 108,4 miljoner euro som rapporterades 2023.
Juha Hammarén, VD:
Aktias resultat för första kvartalet 2024 var starkt, med ett mycket gott jämförbart rörelseresultat på 33,9 miljoner euro och en utmärkt jämförbar avkastning på eget kapital (ROE) om 16,7 %. Med andra ord fortsatte den resultatmässigt positiva utvecklingen från ifjol. Vårt strategiska val att stå på tre starka ben, det vill säga våra tre affärsområden, fungerar bra och våra satsningar på kundupplevelsen syns i det dagliga arbetet.
Jag är särskilt nöjd över att kostnads-intäktsrelationen (K/I-talet), ett av de mest centrala nyckeltalen, klart förbättrades under kvartalet. Vårt långsiktiga mål är ett K/I-tal på högst 0,60 och för första kvartalet låg vårt jämförbara K/I-tal på 0,53. En betydande, bidragande orsak är vårt räntenetto som, i enlighet med förväntningarna, låg på god nivå och var 23 % högre än motsvarande kvartal ifjol.
I jämförelsen med första kvartalet 2023 bör man dock notera att jämförelsesiffrorna belastas av en betydande reservering för stabilitetsavgiften, vilken inte är aktuell för innevarande år.
Affärsområdenas utveckling
Bankverksamheten stod igen för ett starkt resultat och de fortsatt höga räntorna samt högre medelmarginaler främst inom företagskundverksamheten gav stöd åt räntenettot. Enligt vår strategi har vi satsat på tillväxt inom leasing- och avbetalningsprodukter vilket har fört kreditstockens struktur mot produkter med högre marginal. Bland privatkunderna fortsatte den dämpade stämningen på bostadsmarknaden och bostadslånestocken minskade som förväntat. För att stärka bostadslåneefterfrågan inledde vi ett samarbete med YIT där vi finansierar nya, inflyttningsklara bostäder. Även om vi noterar något ökande ekonomiska svårigheter bland privatkunderna, är kvaliteten på vår kreditstock fortsatt god och kreditförlustreserveringarna fortsättningsvis måttliga. Inom kortverksamheten såg vi en fortsatt tillväxt och försäljningen av placeringstjänster till bankverksamhetens kunder var också en klar ljuspunkt.
De förvaltade kundtillgångarna ökade något under kvartalet, i ett huvudsakligen positivt marknadsläge. Det målmedvetna utvecklingsarbetet inom kapitalförvaltningen fortsatte under ledning av Kati Eriksson, som i januari tillträdde som ansvarig direktör för affärsområdet. I enlighet med vår tillväxtstrategi skall vi vara den bästa kapitalförvaltaren, vilket fordrar långsiktigt och metodiskt arbete samt utveckling av processer och produkter. Jag ser med glädje och tillförsikt på det arbete som görs. Det är också positivt att se hur arbetet med Private Banking-verksamheten burit frukt och att vi inom detta kundsegment återigen hade ett kvartal med positiva nettoteckningar.
Livförsäkringsverksamheten å sin sida utvecklades fortsatt stabilt och uppvisade under årets första kvartal ett starkt livförsäkringsnetto, som ökade något i jämförelse med motsvarande kvartal ifjol. Arbetet med bassystemsförnyelsen, som påbörjades 2023, fortskrider enligt plan.
Aktias hållbarhetsarbete är väl integrerat i affärsverksamheten och förverkligandet av vår klimatstrategi förlöper enligt plan. Det nya EU-direktivet om företagens hållbarhetsrapportering (CSRD) är välkommet i och med att det standardiserar rapporteringen från och med helåret 2024. Arbetet med att förbereda oss för de nya kraven påbörjades 2023 och fortsätter i år.
Medvetna satsningar
Under årets första kvartal bibehöll vi en stark kostnadsmedvetenhet. Vi har gjort noggranna prioriteringar och valt vad vi satsar på. Det här syns exempelvis i att personalkostnaderna hölls mycket väl under kontroll, liksom också våra övriga kostnader.
Däremot ökade IT-kostnaderna, i och med att vi gjort satsningar och investeringar i systemförbättringar, data och analys samt bättre kundupplevelse.
Kundupplevelsen är fortfarande central i vår strategi och under första kvartalet genomförde vi närmare 30 konkreta åtgärder med syfte att förbättra vår service. Alla våra medarbetare är med i det här gemensamma projektet, där de bästa idéerna uppmärksammas och belönas. Överlag har medarbetarnas – aktianernas – strategiska betydelse lyfts fram allt klarare och medarbetarupplevelsen har valts till en strategisk prioritet.
Jag ser med tillförsikt på det innevarande året, som börjat bra. Vi är väl rustade att genomföra vår strategi och skapa välstånd för våra kunder och för samhället.
Nyckeltal
| (mn euro) | Q1/2024 | Q1/2023 | ∆ % | Q4/2023 | ∆ % | 1–12/2023 |
| Räntenetto | 39,1 | 31,8 | 23 % | 38,9 | 0 % | 144,0 |
| Provisionsnetto | 30,1 | 30,3 | 0 % | 29,8 | 1 % | 120,4 |
| Livförsäkringsnetto | 7,7 | 7,2 | 7 % | 6,0 | 27 % | 24,1 |
| Rörelseintäkter totalt | 77,3 | 70,3 | 10 % | 75,2 | 3 % | 291,0 |
| Rörelsekostnader | -41,4 | -47,1 | -12 % | -46,5 | -11 % | -176,6 |
| Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden | -2,7 | -0,9 | 190 % | -2,4 | 12 % | -7,0 |
| Rörelseresultat | 33,3 | 22,2 | 50 % | 25,2 | 32 % | 106,2 |
| Jämförbara rörelseintäkter1 | 77,3 | 70,3 | 10 % | 75,2 | 3 % | 290,8 |
| Jämförbara rörelsekostnader1 | -40,7 | -45,8 | -11 % | -45,5 | -10 % | -174,2 |
| Jämförbart rörelseresultat1 | 33,9 | 23,6 | 44 % | 26,3 | 29 % | 108,4 |
| K/I-tal | 0,54 | 0,67 | -19 % | 0,62 | -13 % | 0,61 |
| Jämförbart K/I-tal1 | 0,53 | 0,65 | -18 % | 0,60 | -12 % | 0,60 |
| Resultat per aktie (EPS), euro | 0,38 | 0,25 | 52 % | 0,28 | 36 % | 1,16 |
| Jämförbart resultat per aktie (EPS), euro1 | 0,38 | 0,27 | 41 % | 0,29 | 31 % | 1,19 |
| Avkastning på eget kapital (ROE), % | 16,4 | 12,2 | 4,3* | 12,8 | 3,6* | 13,7 |
| Jämförbar avkastning på eget kapital (ROE), %1 | 16,7 | 13,0 | 3,8* | 13,3 | 3,4* | 14,0 |
| Kärnprimärkapitalrelation (CET1), %2 | 11,4 | 11,1 | 0,3* | 11,3 | 0,1* | 11,3 |
*) Förändringen är beräknad i procentenheter
1) Alternativa nyckeltal
2) Vid slutet av perioden
Webcast-sändning från resultattillställningen
En direkt webcast-sändning från resultattillställningen ordnas den 30 april 2024 kl. 10.30. Verkställande direktör Juha Hammarén och ekonomi- och finansdirektör Outi Henriksson presenterar resultatet. Tillställningen hålls på engelska och den kan följas direkt på /2024-q1-results.
En inspelning av webcast-sändningen kommer att finnas tillgänglig på adressen efter tillställningen.
AKTIA BANK ABP
Mera information:
Oscar Taimitarha, direktör för investerarrelationer, tfn 040 562 2315
Distribution:
Nasdaq Helsinki Oy
Massmedier
Aktia är en finländsk kapitalförvaltare, bank och livförsäkrare som har skapat välstånd och välfärd generation efter generation redan under 200 års tid. Vi tillhandahåller våra kunder digitala tjänster i ett flertal kanaler och ger personlig service på våra verksamhetsställen i huvudstadsregionen samt i Åbo-, Tammerfors-, Vasa- och Uleåborgsregionerna. Vår belönade kapitalförvaltnings fonder säljs även internationellt. Vi sysselsätter ca 860 personer på olika håll i Finland. Aktias förvaltade kundtillgångar (AuM) uppgick 31.3.2024 till 14,1 miljarder euro och balansomslutningen till 12,1 miljarder euro. Aktias aktie noteras på Nasdaq Helsinki Oy (AKTIA). aktia.com.
Bilaga
