Aktia Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.–31.12.2023: Erittäin hyvä korkokate siivitti Aktian vahvaan tulokseen
Aktia Pankki Oyj
Pörssitiedote
8.2.2024 klo 8.00
Aktia Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.–31.12.2023: Erittäin hyvä korkokate siivitti Aktian vahvaan tulokseen
Loka–joulukuu lyhyesti
- Antolainauksen korkotuotot kasvoivat vahvasti, mikä nosti korkokatteen korkealle tasolle. Myös lainakannan keskimarginaali kasvoi.
- Varainhoidon palkkiotuotot kasvoivat hieman vertailukaudesta. Kasvua tukivat muun muassa palkkiot pääomarahastoista ja strukturoiduista tuotteista.
- Hallinnoitavat varat kasvoivat neljänneksen aikana, ja nettomyynti Private Banking -asiakkaille jatkui positiivisena, mutta kokonaisuutena nettomerkinnät painuivat kuitenkin miinukselle.
- Henkivakuutusliiketoiminta kehittyi vakaasti.
- Korkeasta inflaatiosta huolimatta Aktia sai pidettyä kustannusten kasvun kohtuullisella tasolla.
- Luottosalkun jatkuva ja tehokas riskikartoitus edesauttoi luottotappioiden pysymistä maltillisina.
Tammi–joulukuu lyhyesti
- Pankkiliiketoiminta teki erittäin vahvan tuloksen, ja konsernin vertailukelpoinen liikevoitto nousi 108,4 miljoonaan euroon.
- Aktia sai vuoden aikana Finnair-yhteistyön kautta yli 30 000 uutta asiakasta ja lisäksi onnistuneen yritysmyynnin kautta noin 3 500 uutta yritysasiakasta.
- Korkotuotot jatkoivat vahvaa kasvua, jota tuki korkojen nousun lisäksi hyvä marginaalikehitys.
- Asuntolainakysyntä oli vaimeaa, mutta yrityslainakysyntä – etenkin osamaksu- ja leasingrahoituksen kysyntä – pysyi vilkkaana.
- Varainhoidon nettomyynti kotimaisille institutionaalisille sijoittajille ja Private Banking -asiakkaille oli selvästi positiivinen vuonna 2023, mutta nettomyynti ulkomaisille asiakkaille jäi negatiiviseksi.
- Palvelujen ulkoistukset ja korkea inflaatio kasvattivat IT-kuluja. Kulujen kasvussa näkyy myös aktiivinen panostus tietoturvaan, asiakaskokemuksen parantamiseen ja järjestelmien uudistamiseen.
Ehdotettu osingonjako
Aktian hallitus ehdottaa yhtiön osinkopolitiikan mukaisesti vuoden 2023 osingoksi 0,70 euroa osakkeelta, mikä on 60 prosenttia konsernin tilikauden voitosta ja vastaa yhteensä noin 51 miljoonaa euroa.
Näkymät 2024
Aktian vuoden 2024 vertailukelpoisen liikevoiton odotetaan olevan jonkin verran korkeampi kuin vuoden 2023 raportoitu liikevoitto 108,4 miljoonaa euroa.
Näkymät on laadittu seuraavien odotusten pohjalta:
- Markkinoiden epävarmuudesta ja todennäköisesti laskevista koroista huolimatta korkokatteen odotetaan olevan hieman korkeampi kuin vuonna 2023.
- Nettopalkkiotuottojen odotetaan kasvavan hieman vuodesta 2023 edellyttäen, että markkinaolosuhteet pysyvät suotuisina.
- Henkivakuutustoiminnan odotetaan kehittyvän vakaasti. Tulokseen saattavat kuitenkin vaikuttaa markkina-arvojen muutokset.
- Liiketoiminnan kulujen odotetaan pysyvän suunnilleen samalla tasolla tai nousevan hieman vuodesta 2023, ja IT-kustannusten odotetaan kasvavan hieman.
- Alaskirjausten ja luottotappiovarausten odotetaan kasvavan hieman vuodesta 2023, mikäli markkinatilanne pysyy nykyisen kaltaisena.
Toimitusjohtaja Juha Hammarén:
Vuoden 2023 viimeinen neljännes oli Aktialle erinomainen. Kaikki kolme liiketoiminta-aluettamme, Pankkitoiminta, Varainhoito ja Henkivakuutus, kehittyivät myönteisesti. Erityisenä onnistumisena näen asiakasmäärän merkittävän kasvun, joka jatkui vuoden loppuun saakka. Saimme vuoden aikana yli 30 000 uutta asiakasta.
Korkokate kasvoi edellisvuoden vastaavasta neljänneksestä 61 prosenttia, ja myös nettopalkkiotuotot kasvoivat vertailukaudesta, mihin voimme tässä markkinatilanteessa olla tyytyväisiä. Korkokatteen kasvu yhdistettynä korkeasta inflaatiosta huolimatta maltillisena pysyneeseen kustannusten nousuun nosti koko vuoden vertailukelpoisen liikevoiton 108,4 miljoonaan euroon. Tulosta tarkasteltaessa tulee muistaa, että IFRS 17 -standardin mukaiseksi oikaistut vertailuluvut vaikeuttavat vertailua vuosien välillä.
Liiketoiminta-alueet kehittyivät hyvin
Pankkiliiketoiminta kehittyi vahvasti. Määräaikaistalletusten kysyntä on pysynyt korkeana. Yleinen epävarmuus piti asuntolainakysynnän vaimeana loppuvuoden pienestä piristymisestä huolimatta. Kokonaisluottokanta kuitenkin kasvoi, sillä yritysten osamaksu- ja leasingrahoituksen kysyntä säilyi vahvana. Koko lainakannan keskimarginaali jatkoi kasvua. Myös tase kehittyi hyvin. Erityisen tyytyväinen olen siihen, että luottotappiot pysyivät maltillisella tasolla, ja luottokannan laatu säilyi strategiamme mukaisena. Olemme käyneet aktiivisesti läpi luottosalkkujemme riskejä, ja se on tuottanut tulosta.
Varainhoitoliiketoiminnassa markkinoiden epävarmuus on heijastunut etenkin palkkiotuottojen kehitykseen. Viimeisellä neljänneksellä suunta kääntyi, ja palkkiotuotot kasvoivat vertailukaudesta. Hallinnoitavat varat kasvoivat, joskin valtaosa kasvusta tuli markkina-arvon muutoksesta. Nettomyynti Private Banking -asiakkaille jatkui vahvana viimeisellä neljänneksellä ja oli vuositasolla selvästi positiivinen, samoin kuin myynti kotimaisille institutionaalisille sijoittajille. Loppuvuodesta varainhoidossa toteutettiin organisaation uudelleenjärjestely, jonka tavoitteena on asiakaskokemuksen parantaminen ja palvelumallien kehittäminen ja vahvistaminen.
Henkivakuutusliiketoiminnan viimeinen neljännes oli vahva. Riskihenkivakuutusten myynti kehittyi hyvin jo viidettä vuotta peräkkäin, ja sijoitussidonnaisten vakuutusten myynti pysyi vakaana. Henkivakuutusnetto kasvoi edellisvuoden vastaavasta neljänneksestä, ja koko vuoden vakuutustekninen tulos parani. Yhtiö teki kesällä perusjärjestelmähankkeen toimittajavalinnan, ja projektin suunnittelu eteni loppuvuodesta niin, että toteutus voi alkaa vuoden 2024 alusta.
Uusi kestävyysraportointidirektiivi (CSRD) asettaa meille nykyistä tiukemmat raportointivelvoitteet vuodesta 2024 alkaen. Vastuullisuus ohjaa Aktian kaikkea toimintaa, ja kattavampi raportointi antaa meille mahdollisuuden vahvistaa entisestään vastuullisuustyötämme. Olemme valmistautuneet uusiin sääntelyn tuomiin vaatimuksiin, ja meillä on hyvät valmiudet vastata uusiin raportointivelvoitteisiin.
Kehittämisen keskiössä asiakas- ja henkilöstökokemus
Aktian henkilöstökulut olivat hieman korkeammat kuin edellisvuoden vastaavalla neljänneksellä. Kiinteät palkkakulut sen sijaan olivat edellisvuotta alemmat, joten kehitys on oikeansuuntainen. Lupasimme alkuvuodesta 2023 palkita henkilöstömme miljoonalla eurolla, jos Aktian vertailukelpoinen tulos vuonna 2023 ylittää 100 miljoonaa euroa. Palkkio jaetaan yhtä suuriin osiin koko henkilöstölle, ja johdon osuus lahjoitetaan hyväntekeväisyyteen.
IT-kulut kasvoivat selvästi. Niitä kasvattivat palvelujen ulkoistukset, korkea inflaatio sekä panostukset tietoturvaan, asiakaskokemuksen parantamiseen ja järjestelmien uudistamiseen. Asiakaskokemuksen parantamisessa korostuvat ratkaisut, joilla tuomme sujuvuutta tunnistamisen palveluihin ja täydennämme työkaluja asiakkaan kohtaamiseen digitaalisissa kanavissa. Yksi esimerkki on Aktia Contact Centerin järjestelmäuudistus, josta olemme saaneet hyvää palautetta. Tällaisilla uudistuksilla voimme konkreettisesti vaikuttaa asiakkaiden asioinnin sujuvuuteen.
Erinomainen työntekijäkokemus ja asiakaskokemus, paras varainhoito sekä asiakkaat, joilla on halu vaurastua, ovat toimintamme kulmakiviä tulevanakin vuonna. Pyrimme siihen, että olemme luottamuksenne ja odotustenne arvoinen vuoden jokaisena päivänä.
Tunnusluvut
| (milj. euroa) | Q4/2023 | Q4/2022 | ∆ % | 1-12/2023 | 1-12/2022 | ∆ % | Q3/2023 | ∆ % | Q2/2023 | Q1/2023 |
| Korkokate | 38,9 | 24,2 | 61 % | 144,0 | 99,2 | 45 % | 39,5 | -2 % | 33,8 | 31,8 |
| Nettopalkkiotuotot | 29,8 | 29,1 | 2 % | 120,4 | 122,0 | -1 % | 30,0 | -1 % | 30,4 | 30,3 |
| Henkivakuutusnetto | 6,0 | 3,3 | 82 % | 24,1 | 79,2 | -70 % | 5,1 | 18 % | 5,7 | 7,2 |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 75,2 | 58,2 | 29 % | 291,0 | 302,9 | -4 % | 75,2 | 0 % | 70,3 | 70,3 |
| Liiketoiminnan kulut | -46,5 | -44,1 | 6 % | -176,6 | -169,4 | 4 % | -40,8 | 14 % | -42,2 | -47,1 |
| Arvonalentumiset luotoista ja muista sitoumuksista | -2,4 | -7,1 | -66 % | -7,0 | -10,2 | -32 % | -2,3 | 8 % | -1,3 | -0,9 |
| Liikevoitto | 25,2 | 6,9 | 266 % | 106,2 | 123,5 | -14% | 32,0 | -21 % | 26,8 | 22,2 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot 1 | 75,2 | 58,2 | 29 % | 290,8 | 302,8 | -4 % | 75,2 | 0 % | 70,0 | 70,3 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut 1 | -45,5 | -42,7 | 7 % | -174,2 | -168,1 | 4 % | -40,8 | 12 % | -42,2 | -45,8 |
| Vertailukelpoinen liikevoitto1 | 26,3 | 8,3 | 216 % | 108,4 | 124,7 | -13 % | 32,0 | -18 % | 26,5 | 23,6 |
| Kulu/tuotto-suhde | 0,62 | 0,76 | -18 % | 0,61 | 0,56 | 9 % | 0,54 | 15 % | 0,60 | 0,67 |
| Vertailukelpoinen kulu /tuotto-suhde1 | 0,60 | 0,73 | -18 % | 0,60 | 0,56 | 7% | 0,54 | 11 % | 0,60 | 0,65 |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,28 | 0,07 | 300 % | 1,16 | 1,37 | -15 % | 0,34 | -18 % | 0,29 | 0,25 |
| Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos (EPS), euroa1 | 0,29 | 0,09 | 222 % | 1,19 | 1,38 | -14 % | 0,34 | -15 % | 0,29 | 0,27 |
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | 12,8 | 3,7 | 9,1* | 13,7 | 17,0 | -3,3* | 16,2 | -3,4* | 14,1 | 12,3 |
| Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE), %1 | 13,3 | 4,5 | 8,7* | 14,0 | 17,2 | -3,2* | 16,2 | -3* | 13,9 | 13,0 |
| Ydinpääoman suhde (CET1), %2 | 11,3 | 10,8 | 5 % | 11,3 | 10,8 | 5 % | 11,0 | 3 % | 11,0 | 11,1 |
| Osakekohtainen osinko (hallituksen ehdotus), euroa | 0,70 | 0,43 | 63 % |
*Muutos on laskettu prosenttiyksikköinä
1) Vaihtoehtoinen tunnusluku
2) Kauden lopussa
Vuoden 2022 vertailujaksot on muunnettu uuden vakuutussopimuksia koskevan IFRS 17 -standardin mukaiseksi.
Webcast-lähetys tulostilaisuudesta
Tulostilaisuudesta järjestetään suora webcast-lähetys 8. helmikuuta 2024 klo 10.30. Toimitusjohtaja Juha Hammarén ja talous- ja rahoitusjohtaja Outi Henriksson esittelevät tuloksen. Tilaisuus pidetään englanniksi ja sitä voi seurata suorana osoitteessa . Webcast-lähetyksen nauhoitus on saatavilla tilaisuuden jälkeen osoitteessa
AKTIA PANKKI OYJ
Lisätietoja:
Outi Henriksson, talous- ja rahoitusjohtaja, puh. 010 247 6236
Jakelu:
Nasdaq Helsinki Oy
Tiedotusvälineet
Aktia on suomalainen varainhoitaja, pankki ja henkivakuuttaja, joka on luonut vaurautta ja hyvinvointia sukupolvelta toiselle jo 200 vuoden ajan. Palvelemme asiakkaitamme digitaalisten kanavien kautta kaikkialla ja kasvokkain toimipisteissämme pääkaupunkiseudulla sekä Turun, Tampereen, Vaasan ja Oulun seuduilla. Palkitun varainhoitomme rahastoja myydään myös kansainvälisesti. Työllistämme noin 860 henkilöä eri puolella Suomea. Aktian hallinnoitavat asiakasvarat (AuM) 31.12.2023 olivat 13,7 miljardia euroa ja taseen arvo 12,0 miljardia euroa. Aktian osake noteerataan Nasdaq Helsinki Oy:ssä (AKTIA). aktia.com.
Liite
