Aktia Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.–31.12.2024: Vakaa neljäs vuosineljännes päättää vahvan vuoden
Aktia Pankki Oyj
Pörssitiedote
12.2.2025 klo 8.00
Aktia Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.–31.12.2024: Vakaa neljäs vuosineljännes päättää vahvan vuoden
Vuosineljännes lyhyesti
- Vertailukelpoinen liikevoitto: 28,3 miljoonaa euroa, 11 prosenttia korkeampi kuin edellisvuonna (25,6).
- Vertailukelpoinen kulu/tuotto-suhde: 0,59 (0,61).
- Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE): 13,1 (13,0) prosenttia.
- Nettopalkkiotuotot: Nousivat 9 prosenttia edellisvuodesta varainhoidon korkeampien nettotulojen ansiosta.
- Hallinnoitavat asiakasvarat: Laskivat vuosineljänneksen aikana, mikä johtuu nettolunastuksista ja hajanaisesta markkinakehityksestä.
- Korkokate: Suunnilleen edellisvuoden tasolla.
- Henkivakuutusnetto: Kehitys jatkui vakaana ennen kaikkea sijoitussidonnaisten vakuutusten hyvän kysynnän takia.
- Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut: Pysyivät hyvin hallinnassa, vaikka IT-investoinnit jatkuivat.
- Luottotappiot: Kasvoivat edellisvuodesta, mikä heijastaa vallitsevaa markkinatilannetta.
- Artiklan 8/9 mukaisesti vastuulliseksi luokiteltujen hallinnoitavien asiakasvarojen osuus nousi 98,1 prosenttiin edellisvuoden 95,3 prosentista.
Näkymät 2025
Aktian vuoden 2025 vertailukelpoisen liikevoiton odotetaan olevan alhaisempi kuin vuoden 2024 vertailukelpoinen liikevoitto 124,5 miljoonaa euroa.
Näkymät on laadittu seuraavien odotusten perusteella:
- Alhaisemmasta korkotasosta johtuen korkokatteen odotetaan olevan alhaisempi kuin vuonna 2024.
- Nettopalkkiotuottojen odotetaan kasvavan hieman vuodesta 2024.
- Henkivakuutustoiminnan odotetaan kehittyvän vakaasti. Tulokseen saattavat kuitenkin vaikuttaa markkina-arvojen muutokset.
- Liiketoiminnan kulujen odotetaan kasvavan hieman, huomioiden IT-panostusten jatkuminen ja yleisen kustannustason kehittyminen.
- Luottotappioiden odotetaan pysyvän maltillisina. Suomen kiinteistösektorin epävarmuus saattaa kuitenkin vaikuttaa arvonalentumisten ja luottotappiovarausten kehitykseen.
Ehdotettu osingonjako
Aktian hallitus ehdottaa osinkopolitiikan mukaisesti vuoden 2024 osingoksi 0,82 euroa osakkeelta.
Toimitusjohtaja Aleksi Lehtonen:
Vuonna 2024 Aktia toteutti menestyksekkäästi tehtäväänsä – luoda vaurautta – muuttuvassa toimintaympäristössä.
Suomen asuntomarkkinat jatkoivat hiljaiseloaan, ja talouskasvun haasteet jatkuivat. Pääomamarkkinoihin vaikuttivat myös geopoliittiset jännitteet ja korkojen lasku. Olemme tehneet tiivistä yhteistyötä asiakkaidemme kanssa varmistaaksemme, että sijoitussalkkujen allokaatio toimii kaikissa markkinatilanteissa. Vuoden viimeisellä vuosineljänneksellä myös suuret institutionaaliset sijoittajat tekivät salkuissaan allokaatiomuutoksia, mikä vaikutti Aktian hallinnoimiin asiakasvaroihin.
Vakaa neljäs vuosineljännes päättää vahvan vuoden
Neljännen vuosineljänneksen vertailukelpoinen liikevoitto kasvoi edellisvuodesta 11 prosenttia 28,3 miljoonaan euroon. Tämä oli hieno päätös tuloksellisesti vahvalle tilikaudelle, jonka vertailukelpoinen liikevoitto oli yksi Aktian toimintahistorian korkeimmista, 124,5 miljoonaa euroa. Tuloksen myötä niin vuosineljänneksen kuin koko tilikauden vertailukelpoinen kulu/tuotto-suhde ja vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE) ylittävät voimassa olevat pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Koko vuoden 2024 osalta raportoimme vahvat vertailukelpoiset luvut: kulu/tuotto-suhde 0,56 ja ROE 15,0 prosenttia. Kun myös ydinpääoman suhde ylittää edelleen tavoitetason, voimme olla tyytyväisiä. Näin ollen aloitamme vuoden 2025 positiivisissa merkeissä osinkoehdotuksen ollessa 0,82 euroa osakkeelta.
Ilahduttavaa on myös se, että vuosineljännes osoitti pitkäjänteisen ja järjestelmällisen työn kantavan hedelmää: henkilöstötutkimustemme tulokset paranivat edelleen, ja laajassa, riippumattomassa sijoittajien asiakastyytyväisyyttä mittaavassa EPSI-tutkimuksessa Aktia kohensi eniten tulostaan. Olen erityisen tyytyväinen siihen, että tutkimuksessa arvioitiin Aktian olevan aktiivisin vuoropuhelussa asiakkaiden kanssa, ja että Aktian tuotteiden ja ratkaisujen laatu sai kehuja.
Haluan osoittaa suuret kiitokset asiakkaillemme meitä kohtaan osoittamastanne luottamuksesta ja aktialaisille korkealaatuisesta palvelusta ja eteenpäin katsovasta taloudellisesta neuvonannosta, jota tarjoamme.
Samaan aikaan kun varsinaisen liiketoiminnan luvut pysyivät vakaina, vuosineljänneksen raportoituun tulokseen vaikuttivat 26,4 miljoonan euron IT-liitännäiset arvonalentumiset ja kustannukset.
Varainhoidon kehitys keskiössä
Aktian varainhoidon kehittämistä jatkettiin vuosineljänneksen aikana. Toimme muun muassa markkinoille uuden täyden valtakirjan varainhoidon tuoteperheen, jossa yhdistyvät ETF-osakerahastot, syvällinen korkosijoittamisen asiantuntemuksemme ja ensiluokkainen allokaatio-osaamisemme. Hallinnoitavien asiakasvarojen kokonaismäärä kuitenkin pieneni hieman. Taustalla ovat hajanainen markkinakehitys sekä joidenkin suurten instituutioasiakkaiden tekemät allokaatiomuutokset. Nettopalkkiotuotot pysyivät silti vakaina.
Henkivakuutusliiketoiminnan suotuisa kehitys jatkui, ja sijoitussidonnaisten vakuutusten hallinnoitavat varat ylsivät uuteen ennätykseen. Uuden yhteistyösopimuksen myötä myös POP-pankit ryhtyivät myymään Aktian sijoitussidonnaisia vakuutuksia.
Pankkiliiketoiminnan osalta kysyntä keskeisissä kohderyhmissämme oli tälläkin vuosineljänneksellä hyvä, vaikka luottokanta kokonaisuudessaan pieneni hieman. Myös vallitsevassa markkinatilanteessa luottotappiot pysyivät maltillisina, ja sijoitusratkaisujen kysyntä oli edelleen vahva henkilöasiakkaiden parissa. Tuloksellisesti koko vuosi 2024 oli pankkiliiketoiminnan kannalta vahva.
Strategiamme tarkastelussa
Aloittaessani tehtävässäni totesin Aktiassa olevan paljon potentiaalia. Tämä ajatus on ohjannut työtämme, kun olemme tarkastelleet strategiaamme varmistaaksemme arvoa luovan matkan kohti tavoitettamme olla ainutlaatuinen, johtava varainhoitaja, jolla on vahvat pankkiliiketoiminnan juuret. Järjestämme 27.2.2025 sijoittajatapahtuman, jossa esittelemme tarkennetut strategiset suunnitelmamme ja päivitetyt taloudelliset tavoitteemme.
Aktia viettää ensi vuonna 200-vuotisjuhlaansa. Ajattelemalla pidemmälle ja pyrkimällä kasvuun olemme luomassa vaurautta myös pitkällä tulevaisuudessa. Toivotan kaikki nykyiset ja tulevat aktialaiset, asiakkaat ja sijoittajat mukaan tälle matkalle.
Tunnusluvut
| (milj. euroa) | Q4/2024 | Q4/2023 | ∆ % | 1–12/2024 | 1–12/2023 | ∆ % | Q3/2024 | ∆ % | Q2/2024 | Q1/2024 |
| Korkokate | 38,1 | 38,2 | 0 % | 152,0 | 140,4 | 8 % | 36,1 | 6 % | 38,8 | 39,1 |
| Nettopalkkiotuotot | 32,5 | 29,8 | 9 % | 124,3 | 120,4 | 3 % | 30,9 | 5 % | 30,8 | 30,1 |
| Henkivakuutusnetto | 6,3 | 6,0 | 4 % | 30,2 | 24,1 | 26 % | 8,9 | -29 % | 7,4 | 7,7 |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 78,7 | 74,5 | 6 % | 308,8 | 287,4 | 7 % | 76,1 | 4 % | 76,7 | 77,3 |
| Liiketoiminnan kulut | -49,3 | -46,5 | 6 % | -178,6 | -176,6 | 1 % | -43,1 | 14 % | -44,8 | -41,4 |
| Arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä | -25,0 | -1,1 | - | -25,0 | -1,3 | - | - | - | - | - |
| Arvonalentumiset luotoista ja muista sitoumuksista | -4,3 | -2,4 | 78 % | -10,6 | -7,0 | 53 % | -1,8 | 148 % | -1,8 | -2,7 |
| Liikevoitto | 0,1 | 24,5 | -100 % | 94,6 | 102,6 | -8 % | 31,2 | -100 % | 30,1 | 33,3 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot1 | 78,7 | 74,5 | 6 % | 308,8 | 287,2 | 8 % | 76,1 | 4 % | 76,7 | 77,3 |
| Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut1 | -46,1 | -45,5 | 1 % | -173,8 | -174,2 | 0 % | -42,8 | 8 % | -44,1 | -40,7 |
| Vertailukelpoinen liikevoitto1 | 28,3 | 25,6 | 11 % | 124,5 | 104,8 | 19 % | 31,5 | -10 % | 30,8 | 33,9 |
| Kulu/tuotto-suhde | 0,63 | 0,62 | 0 % | 0,58 | 0,61 | -6 % | 0,57 | 10 % | 0,58 | 0,54 |
| Vertailukelpoinen kulu/tuotto-suhde1 | 0,59 | 0,61 | -4 % | 0,56 | 0,61 | -7 % | 0,56 | 4 % | 0,57 | 0,53 |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,00 | 0,27 | - | 1,04 | 1,12 | -7 % | 0,34 | - | 0,33 | 0,38 |
| Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos (EPS), euroa1 | 0,31 | 0,28 | 8 % | 1,37 | 1,15 | 19 % | 0,34 | -10 % | 0,34 | 0,38 |
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | -0,1 | 12,5 | -12,6* | 11,4 | 13,3 | -1,8* | 14,9 | -15,0* | 14,5 | 16,5 |
| Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE), %1 | 13,1 | 13,0 | 0,1* | 15,0 | 13,6 | 1,5* | 15,0 | -1,9* | 14,9 | 16,8 |
| Ydinpääoman suhde (CET1), %2 | 12,0 | 11,3 | 0,7* | 12,0 | 11,3 | 0,7* | 11,9 | 0,1* | 11,5 | 11,4 |
| Osakekohtainen osinko (hallituksen ehdotus), euroa | | | | 0,82 | 0,70 | 17% | | | | |
| Osingonjakosuhde (hallituksen ehdotus), % | | | | 79 | 63 | 16* | | | | |
1) Vaihtoehtoiset tunnusluvut
2) Kauden lopussa
*) Muutos on laskettu prosenttiyksiköissä
Tulostilaisuus analyytikoille, sijoittajille ja medialle
Aktia järjestää analyytikoille, sijoittajille ja medialle englanninkielisen tulostilaisuuden keskiviikkona 12.2.2025 klo 10.30. Toimitusjohtaja Aleksi Lehtonen ja talous- ja rahoitusjohtaja Sakari Järvelä esittelevät tuloksen.
Tulostilaisuutta voi seurata suorana webcast-lähetyksenä tai tallenteena tilaisuuden jälkeen osoitteessa . Kysymyksiä voi esittää kirjallisesti suoran webcast-lähetyksen aikana.
AKTIA PANKKI OYJ
Lisätietoja:
Oscar Taimitarha, sijoittajasuhdejohtaja, puh. 040 562 2315
Jakelu:
Nasdaq Helsinki Oy
Tiedotusvälineet
Aktia on suomalainen varainhoitaja, pankki ja henkivakuuttaja, joka on luonut vaurautta ja hyvinvointia sukupolvelta toiselle jo 200 vuoden ajan. Palvelemme asiakkaitamme digitaalisten kanavien kautta kaikkialla ja kasvokkain toimipisteissämme pääkaupunkiseudulla sekä Turun, Tampereen, Vaasan ja Oulun seuduilla. Palkitun varainhoitomme rahastoja myydään myös kansainvälisesti. Työllistämme noin 850 henkilöä eri puolella Suomea. Aktian hallinnoitavat asiakasvarat (AuM) 31.12.2024 olivat 14,0 miljardia euroa ja taseen arvo 11,9 miljardia euroa. Aktian osake noteerataan Nasdaq Helsinki Oy:ssä (AKTIA). aktia.com.
Liite
