Šiaulių banko grupės 2024 metų trijų ketvirčių veiklos rezultatai
- Pelnas. Šiaulių banko grupė per 2024 m. devynis mėnesius uždirbo 63,6 mln. eurų grynojo pelno
- Kapitalo grąža. Pasiekta 15,4 proc. nuosavo kapitalo grąža (RoE)
- Paskolų portfelis. Per III šių metų ketvirtį paskolų portfelis augo 8 proc., o per metus 18 proc. ir viršijo 3,4 mlrd. eurų
- Turto kokybė. Paskolų portfelio kokybė išlieka gera – rizikos kaštų rodiklis (CoR) siekė 0,31 proc.
- Komisinių pajamos. Grynosios paslaugų ir komisinių pajamos per tris šių metų ketvirčius siekė 21 mln. eurų ir augo 44 proc., palyginti su tuo pačiu laikotarpiu pernai
- Kapitalas ir likvidumas. Tarptautinėje rinkoje sėkmingai išplatintos dvi 300 mln. eurų ir 50 mln. eurų obligacijų emisijos sustiprino banko kapitalo ir likvidumo poziciją
- Nauja dividendų politika. Šiaulių bankas įsipareigoja išmokėti ne mažiau kaip 50 proc. praėjusių metų grynojo pelno
„Šiaulių bankas ir toliau išlaiko stabilius augimo tempus. Augome ir didinome rinkos dalis visuose finansavimo segmentuose – didėjo verslo finansavimo portfelis ir pasirašyta daugiau naujų sutarčių, būsto paskolų segmente augimas įgavo dar didesnį pagreitį, didėjo grynosios paslaugų ir komisinių pajamos, svariai prisidėjome prie kapitalo rinkų per tris ketvirčius išplatindami daugiau obligacijų emisijų nei planavome per visus metus.
Telkiame dėmesį į kitą svarbią sritį – kapitalo panaudojimo efektyvumą. Debiutavome tarptautinėje rinkoje su reikšmingomis obligacijų emisijomis, kurios leido sustiprinti kapitalo ir likvidumo bazę. Pristatėme naują dividendų politiką ir tęsiame savų akcijų supirkimo programą – tęsiame įsipareigojimą didinti grąžą akcininkams, kartu patenkindami kapitalo poreikius mūsų strategijoje numatytam augimui“, – sako banko Administracijos vadovas Vytautas Sinius.
Šiaulių banko grupė per devynis 2024 m. metų mėnesius uždirbo 63,6 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno – 3 proc. mažiau nei atitinkamu laikotarpiu 2023 m. Veiklos pelnas prieš vertės sumažėjimą ir pelno mokestį siekė 85,4 mln. eurų – 8 proc. mažiau, palyginti su devynių mėnesių laikotarpiu 2023 m., kai veiklos pelnas siekė 93,1 mln. eurų.
Grynosios palūkanų pajamos per devynis šių metų mėnesius augo 4 proc., palyginti su tuo pačiu laikotarpiu 2023 m., ir siekė 121,1 mln. eurų, o grynosios paslaugų ir komisinių pajamos augo 44 proc. ir sudarė 21 mln. eurų.
Per devynis šių metų mėnesius augo visi pagrindiniai finansavimo segmentai, o bendras paskolų portfelis padidėjo 17 proc. (498 mln. eurų) iki 3,43 mlrd. eurų. Vien III šių metų ketvirtį augimas siekė 8 proc. arba 241 mln. eurų. Per 9 mėnesius pasirašyta 1,3 mlrd. eurų vertės naujų kreditavimo sutarčių, 29 proc. daugiau nei tuo pačiu laikotarpiu pernai, kai buvo pasirašyta 1,0 mlrd. eurų vertės sutarčių.
Paskolų portfelio kokybė išlieka gera. Dėl spartaus paskolų portfelio augimo ir atidėjinių skaičiavimo modelio pokyčių per devynis mėnesius buvo suformuota 7,3 mln. eurų atidėjinių. Palyginti, tuo pačiu laikotarpiu 2023 m. atidėjiniai sudarė 8,4 mln. eurų. Pirmų 9 šių metų mėnesių paskolų portfelio rizikos kaštų rodiklis (CoR) siekė 0,31 proc. (2023 m. atitinkamo laikotarpio – 0,41 proc.).
Klientų indėlių portfelis nuo metų pradžios augo 8 proc. (240 mln. eurų) ir rugsėjo pabaigoje viršijo 3,4 mlrd. eurų. Vien per III ketvirtį augimas siekė 2 proc. arba 78 mln. eurų. Banko finansavimosi struktūra buvo sustiprinta 300 mln. eurų obligacijų emisija, kuri buvo išleista tarptautinėje rinkoje. Pasibaigus ketvirčiui, spalio mėn., bankas išleido 50 mln. eurų papildomo pirmo lygio obligacijų emisiją, kuri ne tik sustiprino finansavimosi, bet kapitalo struktūrą. Tai leis bankui toliau sparčiai ir tvariai augti bei įgyvendinti naują dividendų politiką.
Šiaulių bankas išlaiko aukštą veiklos efektyvumą – grupės išlaidų ir pajamų santykis per pirmus 9 šių metų mėnesius siekė 45,6 proc.1 (2023 m. tuo pačiu laikotarpiu – 34,4 proc.1), o nuosavo kapitalo grąža – 15,4 proc. (2023 m. tuo pačiu laikotarpiu – 18,9 proc.). Kapitalo ir likvidumo būklė išlieka tvirta, o riziką ribojantys normatyvai vykdomi su didele atsarga – kapitalo pakankamumo rodiklis siekė (CAR) 21,22 proc.2, o padengimo likvidžiuoju turtu rodiklis (LCR) 156 proc.2
| Pajamų / išlaidų santrauka (€'m) | 2024 9 mėn. | 2023 9 mėn. | % ∆ | |
| Palūkanų pajamos | 121.1 | 116.1 | 4% | |
| Paslaugų ir komisinių pajamos | 21.0 | 14.6 | 44% | |
| Kitos pajamos | 24.9 | 13.6 | 84% | |
| Visos pajamos | 167.0 | 144.3 | 16% | |
| Atlyginimai ir susijos išlaidos | (35.4) | (25.5) | 39% | |
| Kitos veiklos išlaidos | (46.2) | (25.6) | 80% | |
| Visos veiklos išlaidos | (81.6) | (51.1) | 59% | |
| Veiklos pelnas | 85.4 | 93.1 | (8%) | |
| Atidėjiniai | (6.9) | (8.5) | (18%) | |
| Pelno mokesčio sąnaudos | (14.9) | (19.0) | (22%) | |
| Grynasis pelnas | 63.6 | 65.7 | (3%) | |
| Balanso santrauka (€'m) | 2024-09-30 | 2023-12-31 | % ∆ | |
| Paskolų portfelis | 3,429 | 2,932 | 17% | |
| Iš viso turto | 4,944 | 4,809 | 3% | |
| Indėlių portfelis | 3,419 | 3,178 | 8% | |
| Nuosavybės kapitalas | 577 | 543 | 6% | |
| Klientų valdomas turtas3 | 1,870 | 1,556 | 20% | |
| Klientų saugomas turtas | 1,862 | 1,943 | -4% | |
| Pagrindiniai rodikliai | 2024 9 mėn. | 2023 9 mėn. | ∆ | |
| Grynoji palūkanų marža (NIM) | 3.6% | 4.3% | -73bps | |
| Išlaidų ir pajamų santykis (C/I)1 | 45.6% | 34.4% | +1125bps | |
| Nuosavo kapitalo grąža (RoE) | 15.4% | 18.9% | -357bps | |
| Paskolų portfelio rizikos kaštų rodiklis | 0.3% | 0.4% | -10bps | |
| Kapitalo pakankamumo rodiklis2 | 21.22% | 21.34% | -12bps | |
Verslo segmentų apžvalga
Verslo klientų segmentas
Verslo paskolų portfelis per metus padidėjo 24 proc., tai lėmė per pirmus 9 šių metų mėnesius iki 854 mln. eurų arba 45 proc., palyginti su tuo pačiu laikotarpiu pernai, išaugusios naujų paskolų suteikimo apimtys. Vien pastarąjį ketvirtį jos iš viso siekė 393 mln. eurų. Nuo metų pradžios portfelis išaugo 0,3 mlrd. eurų ir viršijo 1,8 mlrd. eurų.
Tai pabrėžia palankią verslo aplinką pagrindiniuose strateginiuose sektoriuose, įskaitant energetiką, gamybą ir mažmeninę prekybą. Šiaulių bankas taip pat toliau stiprina savo įsipareigojimą žaliems projektams, finansuodamas 29,5 MWh vėjo jėgainę vakarų Lietuvoje, skatindamas regiono ekonominį augimą ir toliau diversifikuodamas savo paskolų portfelį.
Privačių klientų segmentas
Skolinimo veikla mažmeniniame segmente ženkliai išaugo. Naujos būsto paskolos, pasirašytos per devynis 2024 metų mėnesius, sudarė 187 mln. eurų ir, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu pernai išaugo 39 proc. Nuo metų pradžios bendras būsto paskolų portfelis augo 16 proc. (127 mln. eurų) ir viršijo 0,9 mlrd. eurų.
Naujų vartojimo paskolų per devynis mėnesius nuo šių metų pradžios išduota už 191 mln. eurų – 12 proc. daugiau nei tuo pačius laikotarpiu prieš metus. Nuo metų pradžios vartojimo paskolų portfelis augo 21 proc. (61 mln. eurų) ir pasiekė 0,35 mlrd. eurų.
Šiaulių bankas toliau ruošiasi augimo etapui mažmeninės bankininkystės srityje. Kartu su bankininkystės platformos atnaujinimu rengiamasi aktyviam pardavimų skatinimo etapui: auga tiesioginės rinkodaros sutikimų skaičius, diegiama nauja CRM sistema, optimizuojami pardavimų procesai ir stiprinamos darbuotojų kompetencijos.
Investuojančių klientų segmentas
Per pirmuosius devynis 2024 metų mėnesius naujų obligacijų emisijų apimtis pasiekė 185 mln. eurų, tai yra 16 proc. daugiau nei planuota per metus ir rodo nuoseklų investuotojų susidomėjimą bei augantį pasitikėjimą banko siūlomais finansiniais produktais. Vien III šių metų ketvirtį dėl kapitalo rinkoms būdingo sezoniškumo naujų obligacijų emisijų išplatinta už 31 mln. eurų.
Trečiąjį šių metų ketvirtį bankas taip pat pristatė naują galimybę investuotojams – įsigyti obligacijų per banko vertybinių popierių platformą. Tai suteikia klientams galimybę patogiai ir greitai įsigyti obligacijų savarankiškai internetu.
Šiaulių banko grupės turto valdymo įmonės „SB Asset Management“ valdomas klientų turtas 2024 m. III ketv. pabaigoje pasiekė 1,38 mlrd. eurų ir šiemet padidėjo beveik 200 mln. eurų. Didžiąją šio prieaugio dalį lėmė valdomų fondų investicijų grąža, kuri klientams atnešė 142 mln. eurų pelno.
Pensijų fondai išlaiko konkurencingus rezultatus tiek trumpuoju, tiek ilguoju laikotarpiu. Vien per trečiąjį metų ketvirtį II pakopos pensijų fondų grąža buvo didžiausia 7 iš 8 gyvenimo ciklo fondų, o 4 metų fondų rezultatai geriausi 6 iš 8 gyvenimo ciklo fondų, palyginti su kitų valdytojų tos pačios amžiaus grupės fondais.
1 eliminavus „SB draudimo“ klientų portfelio įtaką
2 preliminarūs duomenys
3 apima turto valdymo ir modernizavimo fondų valdomą turtą
Šiaulių bankas kviečia akcininkus, investuotojus, analitikus ir visus besidominčius į 2024 metų III ketvirčio finansinių rezultatų ir aktualijų pristatymą internetiniame seminare. Pradžia – 2024 m. spalio 31 d. 8.30 val. (EET). Seminaras vyks anglų kalba. Kviečiame registruotis a. Pridedame informaciją, kuri bus pateikiama seminaro metu.
Jeigu norite Šiaulių banko naujienas investuotojams gauti tiesiai į savo pašto dėžutę, užsisakykite .
Papildoma informacija:
Tomas Varenbergas
Investicijų valdymo tarnybos vadovas
Priedai
